Договор займа – это документ, положения которого регламентируются статьей 807 Гражданского кодекса России. На основании договора займа займодатель передает заемщику определенную денежную сумму на срок, установленный договором. При этом заемщик обязуется уплатить как сумму займа, так и проценты за его пользование. Заключаются договорные отношения подобного характера как между физическими, так и юридическими лицами.
Договор считается заключенным с момента подписания и передачи денежных средств заемщику. В соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами есть два вида договора займа. Это возмездный и безвозмездный договор. Займодатель имеет следующие полномочия и права:
- Содержать залог, если он является дополнительной обеспечительной мерой по займу;
- Требовать от заемщика погашение займа при пропуске платежей;
- Взыскивать задолженность в судебном и досудебном порядке;
- Устанавливать размер процентной ставки по займу в соответствии с законодательными нормами;
- Прекратить действие договора займа в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части займа;
- Уступить право требования третьим лицам при невыполнении условий договора.
Договор займа, как и любая гражданско-правовая сделка может быть расторгнут в судебном порядке. Его могут признать недействительным либо не заключенным.
Условия займа бывают существенными и условными. Существенным условием выступает условие возврата займа и сам предмет договора. К условным относится срок возврата и проценты. Если условия не указаны в договоре, то это может грозить займодателю правовыми проблемами. Судебная практика показывает то, что взыскать с заемщика переданные денежные средства бывает довольно сложно.
Ненадлежащее согласование предмета займа: чем грозит?
Исполнение договора займа проводится в два этапа. На первом этапе займодатель передает денежную сумму и на втором этапе осуществляется возврат денежных средств. Если в договоре не согласована сумма процентов или она указана приблизительно, то тогда она будет определяться по документам, которые подтверждают то, что заемщик получил объект займа.
Сам договор считается заключенным на ту сумму, которая была передана заемщику. Вообще если договор займа не содержит согласования между заемщиком и займодателем о сумме, то тогда он считается не заключенным правомерным образом. Плохо, если нет доказательств фактического получения денег, ведь тогда их передачу будет сложно доказать даже в судебном порядке. Такая особенность связана с тем, что договор займа в соответствии с установленными гражданско-правовыми нормами относится к реальным договорам. То есть для его заключения необходимо передать объект.
Самый главный риск – это то, что заемщик попросту ничего не будет возвращать если займодатель не сможет доказать то, что он предоставил денежные средства. Поэтому к заключению договора надо относиться предельно внимательно.
Как минимизировать риски?
Крайне важно правильно заключать договор займа и внимательно прорабатывать все условия, которые отражаются в нем. В первую очередь следует точно указать сумму займа. Условие о сумме займа, содержащееся в договоре должно полностью отражать какое количество денежных средств в наличной и безналичной форме передается заемщику. Также нельзя забывать о сроке и условиях досрочного погашения долговых обязательств для заемщика.
Исходя из положений статьи 807 статьи Гражданского кодекса займодатель передает денежную сумму заемщику на определенный срок. Суды признают сумму займа существенным условием для договора. Поэтому сторонам важно предварительно в письменном виде согласовать сумму. В соответствии со статьями 317 и 140 ГК России стороны при заключении договорных отношений могут указать сумму займа в расчетной величине, то есть в определенном эквиваленте суммы в иностранной валюте либо в твердой денежной валюте, определенной российскими рублями.
Например, в договоре займа прописывается «Займодатель передает в собственность заемщика наличные средства в размере 100 (сто тысяч) рублей 00 копеек. При отсутствии условий суммы займа в качестве доказательства согласования договора считаются любые платежные документы, такие как чеки, квитанции, расходные кассовые ордера.
Следующее условие предоставления займа, которое должно быть прописано в договоре – это положение о процентах, размере и их порядке начисления за пользование заемщиком чужими денежными средствами. Условие о выплате процентов следует прописывать и согласовывать заранее. Для этого в договоре указывается порядок выплаты процентной ставки заемщиком и размер вознаграждения займодателя за предоставление займа. Можно указать и то, что займ является беспроцентный и заемщик должен отдать только основной долг.
Что делать, если риск наступил?
Договор, который не содержит в себе положения о процентах на сумму выданного займа на основании положений статьи 424 Гражданского Кодекса РФ признается возмездным. Это означает то, что займодатель может потребовать от заемщика уплатить вознаграждение за пользование займом. Оно рассчитывается в процентах от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. Также займодатель при отсутствии указанной суммы займа и при наличии документов, подтверждающих передачу суммы денег заемщику в состоянии в судебном порядке требовать провести расторжение договора с последующим возвратом денег в том объеме, в котором они были выданы фактически.
Перед оспариванием договора следует соблюдать досудебный порядок разрешения судебного спора. В этих целях заемщику отправляется претензия с требованием возврата денег или уплаты денежного вознаграждения за пользование займовыми средствами. При отказе в выполнении условий претензии займодатель может подать исковое заявление. Заявление подается в мировой или районный суд общей юрисдикции в зависимости от цены иска. Если цена иска составляет менее пятидесяти тысяч рублей, то тогда заявление подается мировому судье. В остальных случаях надо обращаться в районный судебный орган.
К исковому заявлению прикладывается пакет правоустанавливающих документов по числу лиц, участвующих в судебном процессе. Обычно это истец, ответчик и третьи лица. Все документы передаются в копиях, так как оригиналы потом изучаются судьей в ходе проводимого судебного заседания. Вернуть денежные средства или потребовать уплату денежного вознаграждения за пользование суммой займа можно на основании судебного решений, вступившего в законную силу через десять дней после его изготовления в окончательной форме.
Исполнение решения суда может быть принудительным в тех случаях, если заемщик отказывается выполнять требования. Принудительное исполнение производится на основании исполнительного производства по решению суда. При инициации гражданского производства, связанного с обжалованием договора займа следует обязательно проконсультироваться с юристом, так как каждый случай имеет свои индивидуальные особенности.