Российское законодательство не регулирует досконально правила составления договоров купли-продажи товара в рассрочку. При этом они широко распространены в сфере розничной торговли. Грамотно составленный договор служит некоторой гарантией при возникновении риска неоплаты товара покупателем в назначенный срок.
Описание риска
Применительно к договорам купли-продажи в розничной торговле рассрочку платежа именуют кредитом, при котором оплату товара производят не единой суммой в полном объеме, а частями. Порядок их заключения и дальнейшей реализации регулируется нормами Гражданского Кодекса, которые посвящены вопросам продажи товаров в кредит. В целом они соответствуют общим требованиям, предъявляемым к договорам купли-продажи, но имеют ряд индивидуальных особенностей:
- Если покупатель в назначенный срок не внесет плату за товар, он будет признан в качестве лица, удерживающего чужое имущество, которое несет за это ответственность согласно ст. 395 ГК РФ.
- Когда покупатель не предоставляет денежный платеж, продавец приобретает право расторгнуть сделку и требовать возврата материальных ценностей, переданных ранее продавцу согласно ее условиям (ст. 328 ГК РФ). Однако эта норма не распространяется на ситуации, при которых покупатель уже успел оплатить не менее 50 % стоимости товара (ст. 489 ГК РФ).
- Если рассматривать изначальную степень риска, сделки по продаже товара с отсрочкой платежа невыгодны продавцу. Он передает имущество, а оплату за него получает только через определенный промежуток времени.
При наличии таких условий продавец может столкнуться со следующими видами риска:
- Не получить вовремя оговоренные договором денежные средства за поставленный товар.
- Участвовать в судебных разбирательствах для возврата переданного имущества и получения компенсации.
- Не иметь возможности взыскать с покупателя денежные средства по причине их отсутствия у последнего.
Условие о предоставлении товара в рассрочку вносится в текст договора между продавцом и покупателем. Порядок оплаты может быть установлен любой на усмотрение сторон, но с одним обязательным условием: хотя бы один из платежей за приобретенный товар должен приходиться на период после его фактической передачи покупателю.
При составлении договора о продаже товаров с рассрочкой платежа в розничной торговле ориентируются дополнительно на ФЗ РФ No 2300-1 (от 07.02.1992). В ст. 10 ЗЗПП изложена информация, которая обязательно должна присутствовать в тексте договора о продаже товара в розничной торговле:
- Первоначальная стоимость.
- Размер взимаемых процентов (при наличии).
- График и размеры платежей.
- Итоговая сумма.
Несогласование данных условий и невнесение их в текст договора о продаже с рассрочкой приведут к тому, что документ можно будет признать незаключенным.
Упоминание самого термина «рассрочка» в договоре не обязательно. Этот вывод следует из изучения ст. 489 ГК РФ. Условие рассрочки, само по себе, согласно ст. 488 ГК РФ является необходимым при составлении договоров о продаже товаров в кредит в розничной торговле. Кредитором в данном случае выступает не банк и иная финансово-кредитная организация, а продавец товара.
Если товар предоставляется в кредит с рассрочкой платежа, на сделку распространяются нормы, изложенные в п. 2, 4 – 5 ст. 488 ГК РФ. В качестве основной выступает правило о начислении покупателю неустойки в виде процентов в случае, если он не выполняет условия договора и не производит оплату за товар в установленный срок. Проценты, если иное не оговорено условиями договора, начисляются на сумму просрочки с первого дня неуплаты вплоть до последнего дня, пока не будет погашена вся сумма задолженности.
При начислении неустойки необходимо различать, что норма эта распространяется только на сделки по розничной продаже товаров в рассрочку. Но она не применима к сделкам розничной продажи товаров в кредит с рассрочкой. В таком случае неполная, несвоевременная оплата товаров не влечет за собой для покупателя обязательства по выплате неустойки продавцу.
Если размер неустойки зафиксирован условиями договора, при взыскании ориентируются на них. При отсутствии информации в договоре ориентируются на ставку рефинансирования ЦБ на момент возникновения задолженности. Условия о взимании неустойки на основании закона распространяется только на договора, заключенные после 31 мая 2015 года.
Способы его минимизации
Основная причина реализации риска по договору – недобросовестность покупателя, хотя встречаются и форс-мажорные обстоятельства. Поэтому для минимизации риска необходимо по возможности тщательно проверить покупателя. Проверка должна касаться:
- Наличия в прошлом споров по неоплаченным сделкам.
- Общей платежеспособности покупателя.
Осуществить элементы такой проверки возможно даже в рамках единственного визита покупателя в магазин. Продавцу нужно иметь уверенность, что в случае возникновения споров у покупателя имеются денежные средства, которые можно взыскать с него, пусть и по суду.
Чтобы компенсировать возможные убытки от невыполнения финансовых обязательств покупателем, допустимо предоставлять рассрочку по оплате товара не безвозмездно, а за определенное материальное вознаграждение. Порядок его предоставления может иметь разные варианты. Как правило, речь идет об увеличении итоговой суммы оплаты. Т.е. покупая товар с рассрочкой, покупатель за него в итоге платит больше, чем при покупке идентичного товара с оплатой сразу после передачи.
Все условия, защищающие права продавца должны быть внесены в договор купли-продажи. Передача товара с рассрочкой платежа автоматически предполагает, что это товар до полной оплаты находится в залоге у продавца, если стороны сделки не предусматривают иное условиями договора. При любых обстоятельствах нужно не надеяться на признание товара залогом по умолчанию, а прописать это условие в тексте документа. В случае судебных разбирательств этот нюанс упростит процедуру для продавца.
Если условиями договора продавец решает зафиксировать размер неустойки при неоплате товара, желательно устанавливать ее размер выше, чем ставка рефинансирования ЦБ.
Что делать, если риск наступил
Если покупатель просрочил платеж по договору продажи с рассрочкой, необходимо, в первую очередь, обратиться к нему с письменной претензией. Досудебное урегулирование спора обязательно. Претензия составляется в произвольной форме с соблюдением правил делопроизводства и направляется по адресу покупателя, указанному в договоре.
Если условиями соглашения предусмотрены особые способы отправки претензии, продавец обязан им следовать. При их отсутствии в тексте документ направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением.
Если в течение 10 дней после получения претензии покупатель не погасит долг или не начнет переговоры относительно сроков платежа, продавец имеет право расторгнуть договор и обратиться с исковым заявлением о взыскании задолженности в суд.
Кроме общего долга в качестве суммы взыскания следует обозначить дополнительно судебные расходы.